Seguro de Benefícios

Seguro Saúde

Uma boa gestão dos funcionários leva em conta os benefícios que vão atrair talentos para a empresa e reduzir a queda de produtividade decorrente da evasão de colaboradores. E entre os muitos benefícios que uma empresa pode oferecer, está o Seguro Saúde Corporativo.

Também conhecido como Seguro Saúde em Grupo, esse benefício é uma cobertura de despesas médicas, odontológicas e hospitalares similar ao plano de saúde, mas com algumas diferenças.

Da mesma maneira que as empresas têm nichos e estruturas diferentes, os planos de saúde empresariais devem ser singulares para cada negócio. Entretanto, existem alguns itens que podem servir de guia para você escolher o Seguro Saúde Corporativo ideal.

Pensando nisso, organizamos uma lista com os principais elementos que você precisa analisar internamente para contratar um Seguro Saúde Corporativo adequado.

O perfil dos colaboradores e suas necessidades

É essencial que o Seguro de Saúde Corporativo sirva perfeitamente para quem vai usufruí-lo. Sendo assim, nada mais coerente do que conhecer os beneficiários a fundo.

Para tanto, deve-se fazer um levantamento o mais abrangente possível sobre o perfil dos funcionários. Informações como a idade, o sexo, o local de moradia, quem são seus dependentes, plano que ele tenha contratado, tipo de vínculo trabalhista, entre outros dados específicos, são básicos para contratar um seguro de saúde com mais clareza.

É importante que essa pesquisa considere todos os profissionais, de todos os departamentos e funções. Essa amplitude e detalhamento ajudará você a escolher o modelo que, de fato, seja perfeito para o que seus colaboradores precisam.

A possibilidade de coparticipação

Se você quiser otimizar a parte financeira dos seguros empresariais, uma alternativa é contratar o plano com coparticipação. Nele, conforme o nome indica, o colaborador assume uma pequena parte dos custos dos exames simples e consultas que realiza como forma de moderação e responsabilidade no seu uso.

Além de reduzir o custo do plano, essa medida ajuda a aumentar a conscientização e ele terá mais cuidado na hora de utilizar o seguro de saúde sem necessidade.

A necessidade de cumprir carência

Depende. A flexibilidade dos planos coletivos empresariais está diretamente relacionada com o número de participantes. Os contratos coletivos empresariais com menos de 30 pessoas deverão cumprir um período de carência de acordo com os limites estabelecidos pela ANS. Caso o número de beneficiados seja maior, o cumprimento da carência não é permitido.

O prazo máximo permitido pela legislação é de 24 meses para cobertura de lesões ou doenças preexistentes (aquelas que a pessoa já tinha antes da adesão); 300 dias para realização de partos; 24 horas para atendimentos de emergência e 180 dias para as demais situações.

Avaliar um plano médico anterior existente é uma forma de buscar a redução dessas carências, antecipando a utilização plena do contrato escolhido.

A conscientização do uso do plano

Um seguro saúde empresarial deve ser utilizado com muito discernimento. Não é porque o acesso a todos os serviços é amplo que devemos usar sem necessidade, não é verdade? Sendo assim, é essencial promover essa responsabilidade no uso do seguro de saúde entre os colaboradores.

Uma ideia que você pode adotar é a da saúde preventiva. Campanhas informativas sobre Doenças Sexualmente Transmissíveis (DSTs), alimentação saudável, os perigos do consumo do cigarro e do sedentarismo são alguns dos tópicos que sua empresa pode abordar.

Além de valorizar o bem-estar da equipe, você poderá incentivar que os colaboradores usem o plano com responsabilidade e contribuam para que o benefício seja sustentável e, consequentemente, o valor do contrato seja justo.

Livre escolha de médicos ou Rede Credenciada

No caso do seguro de saúde, se o beneficiário recorrer a um serviço fora da rede credenciada pela seguradora, o acerto será realizado em forma de reembolso. Ou seja: o segurado pagará pelas despesas no ato médico e, posteriormente, enviará o comprovante para a empresa, que fará a devolução conforme a regra definida no contrato considerando os limites do plano contratado.

Este é um fator determinante na precificação do plano então convém avaliar atentamente a necessidade ou não de prever essa escolha de médicos e os limites de reembolso realmente necessários.

Da mesma forma, quanto mais adequada for a rede credenciada escolhida para cada grupo de colaboradores, menor será a necessidade de utilização de médicos particulares e menor será o custo do plano de saúde para a empresa.

Duas maneiras de fazer a contratação do Seguro Saúde: Compulsória ou Adesão

Com relação aos funcionários registrados: Caracteriza Compulsório quando a totalidade dos funcionários registrados entram na cobertura contratada. Se porém, um funcionário ou mais ficar de fora da contratação, já passa a ser a modalidade Adesão cujo valor é mais caro. Em relação ao contrato social, só é compulsório quando também entram na cobertura todos os sócios. Se apenas um só não entrar, também perde a condição.

Seguro de Vida

O Seguro de Vida para funcionários é uma modalidade de seguro grupal para empresários e colaboradores de uma companhia. Ele tem o objetivo de proteger o capital humano da organização, os funcionários e é um dos principais benefícios oferecidos pelas empresas.

O seguro agrega valor na hora de um profissional escolher fazer parte de uma organização, pois garante que a pessoa e sua família estejam financeiramente protegidos, caso algo aconteça e interrompa a vida ou incapacite o trabalhador de continuar exercendo suas funções.

Por que contratar o Seguro de Vida para funcionários?

Para um colaborador se sentir satisfeito em seu ambiente de trabalho, é necessário que ele se sinta bem e seguro. Para isso, é preciso que o local seja confortável, agradável e propício para a execução de suas tarefas. Entretanto, mais do que oferecer um ambiente favorável, é fundamental que o trabalhador se sinta amparado pela empresa.

É fundamental desenvolver a valorização do capital humano da empresa. O Seguro de Vida para funcionários não deve ser oferecido sozinho, pois quando acompanhado de outros benefícios, como planos de saúde e previdência, costumam ser mais bem vistos pelos colaboradores.

Os pacotes de benefícios têm papel principal nessa tarefa. Por meio deles, uma corporação consegue manter sua equipe mais produtiva e motivada e, assim, ser capaz de aumentar seu faturamento e expandir os negócios. O Seguro de Vida é essencial para se montar um pacote completo e um diferencial para que o funcionário não considere procurar outras opções de trabalho.

Devido a sua importância, as empresas estão, cada vez mais, incorporando o Seguro de Vida para funcionários em seu pacote de benefícios. Isso pode acontecer por escolha da própria organização ou por causa de acordos ou convenção coletiva de trabalho. Em alguns casos ainda, é obrigatório e assegurado por leis ou regras sindicais, portanto deve fazer parte da política dos recursos humanos.

O Seguro de Vida para funcionários pode abranger em sua cobertura tanto os colaboradores, como sócios, executivos, estagiários e terceirizados. Portanto, é necessário que a empresa esteja por dentro do assunto e entenda todas as vantagens que esse benefício pode trazer para os negócios.

Como funciona o Seguro de Vida para funcionários?

O RH deve analisar atentamente todos os requisitos na hora de implementar o Seguro de Vida que a empresa irá oferecer a seus empregados para que este benefício possa atender às reais necessidades da atividade exercida por eles, não se transformando em um contratempo quando for realmente acionado.

As seguradoras possuem diversos tipos de coberturas para seguros empresariais, com diferenças entre eles. É possível contratar uma cobertura básica para casos de morte, invalidez por doença ou por acidente ou outros que cubram doenças graves ou despesas médicas, diárias por internação hospitalar ou por incapacidade, entre outros.

Portanto, para não realizar uma contratação errada, a empresa deve conhecer as necessidades de seus colaboradores e compreender quais os tipos de riscos que eles realmente estão expostos. Apenas dessa forma é possível selecionar o seguro de vida para funcionários adequado.

O benefício pode ir muito além da conhecida indenização recebida pelos dependentes do funcionário em caso de falecimento. Um pacote completo oferecido pelas seguradoras pode incluir:

1. Assistência emergencial: essencial para colaboradores que realizam viagem nacional ou internacional a trabalho.
2. Despesas médico-odontológicas: podem ser utilizadas em caso de acidentes com o segurado.
3. Prêmio em vida adiantado: em situações que o colaborador desenvolva doenças crônicas ou terminais, é possível antecipar o valor da indenização ainda em vida.
4. Incapacidade temporária por acidente: quando o colaborador sofre algum acidente e fica afastado do trabalho temporariamente, poderá receber uma renda diária.
5. Assistência funeral: esse serviço auxilia a família do colaborador com as questões burocráticas e custos do funeral em caso de falecimento.

Quando o RH está procurando as opções possíveis para conceder esse benefício, é necessário determinar quais funcionários o receberão e qual o tipo de cobertura que será oferecido. Após tomar essas decisões, é necessário buscar por uma seguradora que possa garantir que o plano escolhido seja bem administrado.

 Quais as vantagens do seguro?

O Seguro de Vida empresarial apresenta diversas vantagens, tanto para a empresa quanto para seus funcionários. Ele oferece uma maior tranquilidade e confiança aos funcionários e a seus familiares, o que favorece diretamente a empresa, que passa a contar com colaboradores mais produtivos.

Além disso, proporciona benefícios por diversos motivos, como:

1. Pode ser considerado um fator motivacional muito forte para os colaboradores e seus familiares, que podem usufruir de um benefício social;
2. Auxilia na retenção de funcionários e na menor rotatividade, o que influencia na qualidade do serviço e na redução de gastos com demissões e novas contratações;
3. Antecipa e previne problemas, reduzindo custos financeiros para a empresa;
4. É um benefício diferencial para a empresa se manter à frente de suas concorrentes no mercado de trabalho;
5. Garante vantagens fiscais para o pagamento do imposto de renda da corporação.

 Quais funcionários receberão o seguro?

Esta é uma decisão essencial para se planejar os detalhes do benefício. O RH deve saber se será possível oferecer o seguro de vida para todos ou apenas para um grupo específico.

Algumas seguradoras não cobrem grupos pequenos, como menores de dez pessoas, mas também oferecem melhores formas de pagamento conforme o número de colaboradores cobertos aumenta.

Além da questão financeira, o RH deve considerar fatores como gênero, média de idade dos colaboradores, salários e ocupações para se tomar a decisão.

Entretanto outros fatores ainda são determinantes. Além de considerar quem estará coberto pelo seguro de vida, é importante levar em conta as condições do contrato do funcionário. Os fatores podem variar, como no prazo de vigência, capitais segurados, idade e outros. Assim, as situações de incapacidade, acidentes ou morte, em que o assegurado ou a família recebe cobertura também devem ser definidas por meio do contrato.

Outro ponto importante na decisão é o valor do seguro. Ele nem sempre é o mesmo, todos os funcionários podem ter direito a um mesmo valor ou a empresa pode dividir o capital contratado entre o número de pessoas. Entretanto, as organizações costumam basear o valor no salário anual de cada funcionário.

 Plano coletivo de seguro de vida para funcionários

Para os pacotes coletivos, os termos dos benefícios normalmente são fáceis de se administrar pelo RH. A seguradora fornece um formulário para que a empresa inscreva seus funcionários, o qual deve ter uma cópia para cada colaborador que receber o seguro.

Normalmente, esse plano cobre o funcionário durante o tempo no qual ele trabalha na empresa. Quando deixa a função, perde o benefício, mas, em alguns casos, é possível converter o seguro de vida empresarial em política individual.

Essa modalidade segue o regime financeiro de repartição, ou seja, as provisões são formadas pelo conjunto de segurados de uma companhia. Assim, todos os recursos pagos pela seguradora, em um determinado período de tempo, destinam-se à quitação de despesas e indenizações necessárias que acontecerem durante esse mesmo espaço de tempo.

Por isso, é fundamental que o contrato estabelecido entre a corporação e a seguradora seja extremamente claro quanto às situações de indenização dos funcionários. Cada colaborador contratado pela companhia passa a ser segurado e entra em uma apólice já existente do seguro de vida em grupo, mediante uma proposta de adesão.

Seguro Odontológico

No trabalho, sorrisos podem definir um bom ambiente e fazer com a equipe se mostre cada vez mais unida e entrosada. Um bom gestor deve se preocupar com a saúde e qualidade de vida de seus colaboradores. Com um Seguro Odontológico, a empresa passa a oferecer uma ampla rede credenciada de bons profissionais para diversos tratamentos

Esse é o caso do Seguro Odontológico para funcionários: com impacto mínimo na folha de pagamento, é possível conceder aos colaboradores um serviço essencial para a saúde e a qualidade de vida. Afinal, é impossível ter um bom desempenho no trabalho durante uma crise de dor de dente! E não podemos nos esquecer do impacto de um sorriso bonito e bem cuidado nos relacionamentos profissionais e pessoais.

De qualquer maneira, a saúde bucal é essencial para o nosso bem-estar, e não é à toa que o Seguro Odontológico para funcionários é um dos benefícios mais valorizados por profissionais de todas as áreas.

As operadoras que oferecem esse tipo de seguro devem atender às exigências da Agência Nacional de Saúde Suplementar. Ela determina, por meio do rol de serviços, quais são as coberturas básicas para os planos odontológicos empresariais.

As condições do seguro e coberturas diferenciadas podem ser negociadas, mas normalmente os planos básicos oferecem:

• Consultas;
• Atendimento de urgência e emergência;
• Radiologia;
• Ações de prevenção de doenças bucais;
• Restaurações (dentística);
• Cirurgias simples (extrações);
• Tratamento de canal (endodontia);
• Aplicação de flúor e selante.

Planos diferenciados podem incluir colocação de implantes, próteses e aparelhos ortodônticos. Muitas vezes, a empresa deixa a cargo do funcionário escolher o plano que mais atende suas necessidades, oferecendo opções com vários tipos de cobertura.

O custo do Seguro Odontológico para funcionários é calculado de acordo com a quantidade de beneficiários (incluindo dependentes, como cônjuges e filhos) e pode ser oferecido em duas modalidades:

1. Compulsória, que inclui de forma obrigatória todos os colaboradores e normalmente é custeada integralmente pela empresa;
2. Facultativa, que permite ao funcionário aderir ou não ao plano — seu custo pode ser pago pela empresa ou descontado (no valor total ou parcial) em folha de pagamento.

O plano odontológico complementa o plano médico e reforça a necessidade da atenção integral com a saúde, incentivando a manutenção de hábitos de higiene e cuidados com a saúde bucal.

Vantagens do Seguro Odontológico

Até pouco tempo atrás, qualquer benefício que implicasse em custos para a empresa não era visto com bons olhos pelos gestores e administradores. Hoje, porém, as organizações têm investido em pacotes de benefícios como recursos estratégicos para atrair e reter seus colaboradores.

O Seguro Odontológico para funcionários oferece diversas vantagens:

Para a empresa

1. Custo acessível (necessidade de baixo investimento e pouco impacto na folha de pagamento);
2. Valorização dos colaboradores;
3. Diminuição do absenteísmo;
4. Melhora da qualidade de vida, impactando o clima organizacional e a produtividade.

Para os colaboradores

1. Possibilidade de fazer consultas frequentes com dentistas e especialistas e aumentar os cuidados com a prevenção de doenças;
2. Melhora da qualidade de vida, da autoestima e da saúde em geral;
3. Oportunidade de incluir seus dependentes (família) no plano odontológico por um valor acessível.

A saúde bucal vai muito além de um sorriso bonito: algumas doenças que afetam a boca e os dentes podem ter consequências graves para a saúde, como problemas cardiovasculares e infecções.

Assim, investir no Seguro Odontológico para funcionários é uma estratégia que beneficia duplamente a empresa — o funcionário se sente valorizado e a equipe ganha em produtividade e desempenho.

Esperamos ter tirado todas as suas dúvidas sobre o Seguros de Benefícios e suas particularidades.

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