Programa de Seguros Empresariais

Somos uma consultoria especializada em desenvolver processos empresariais de gestão de seguros corporativos, integrando aspectos de gestão patrimonial, operacional, financeiro e de benefícios da corporação. Com a atuação de uma equipe multidisciplinar, onde temos um especialista para cada ramo, buscamos implementar soluções coordenadas e eficientes para maximizar a gestão de seus gestores, visando mitigar os riscos e potencializar a produtividade do capital humano.

Independentemente de seu porte ou de sua área de atuação, toda a empresa precisa de segurança e tranquilidade para produzir e prosperar. Mas para obter um ambiente propício para concentrar esforços na atividade fim da organização, é necessário conhecer e prevenir os riscos ao negócio.

É justamente para criar este clima favorável que é indispensável um Programa de Seguros Empresariais, garantindo que todo o esforço e investimento direcionado à empresa não estarão sob ameaça no caso de eventual sinistro.

Sua empresa ainda não conta com um Programa de Seguros Empresariais? Então é hora de compreender melhor por que essa proteção é tão importante e não deve ser vista simplesmente como uma despesa, mas como um investimento no seu negócio.

Contra o que um Programa de Seguros Empresariais protege?

Quem é empreendedor sabe o quanto é difícil tocar um negócio e fazê-lo crescer no Brasil. É preciso enfrentar a burocracia, a falta de crédito, a carência de mão de obra qualificada, enfim, uma série de dificuldades que devem ser superadas uma a uma.

Este caminho árduo valoriza ainda mais cada meta superada e cada objetivo atingido. E reforça a necessidade de proteger o que já se conquistou. Perder, em um sinistro de qualquer natureza, patrimônio acumulados à base de muito suor é um forte golpe em um ambiente de negócios tão hostil.

Logo, é preciso ficar atento aos fatores de risco que podem estar ameaçando o seu negócio. Eles podem resultar tanto de ações criminosas, como um roubo ou furto, quanto de causas naturais, como uma enchente ou vendaval. Além de desfalcar as finanças da empresa, essas situações podem comprometer sua capacidade produtiva.

Imagine perder, de uma hora para outra, uma máquina ou equipamento essencial para o seu negócio? O seguro pode garantir a rápida recomposição da sua produção, reduzindo ao máximo os danos gerados pelo sinistro.

O que pode ser coberto pelo Programa de Seguros Empresariais?

Atualmente, as seguradoras oferecem uma vasta lista de produtos, que podem ser adequadas às necessidades e características de cada empresa. Assim, seu seguro pode ser praticamente personalizado. Para isso, precisamos fazer um levantamento de todas as informações necessárias por intermédio do Dept. Financeiro e de Recursos Humanos da empresa para desenharmos um programa de seguros.

Qual o perfil da empresa que deve ter um Programa de Seguros Empresariais?

Das corporações de grande porte aos pequenos empreendimentos familiares, todas as empresas estão sujeitas a riscos que podem prejudicar ou comprometer o seu desempenho ou a continuidade de suas atividades.

É claro que, dentro de sua realidade e de seu ambiente de atuação, cada uma estará sujeita a ameaças diferentes e específicas. Mas, invariavelmente, terão um patrimônio a proteger, seja em valores, equipamentos, insumos e principalmente em pessoas!

Por isso, todas as empresas podem se beneficiar com o Programa de Seguros Empresariais. Obviamente, cada caso demandará uma configuração de cobertura e um investimento diferente, customizado aos seus pontos de risco. Mas todas demandam a proteção do seguro.

Qual o procedimento para contratar um seguro empresarial?

O ponto de partida para a definição do tipo de cobertura mais adequada para a sua empresa é realizar um diagnóstico para identificar os riscos aos quais o negócio está exposto.

Isso é feito levando-se em consideração diversos aspectos, desde o porte da empresa até a existência de insumos, máquinas, equipamentos essenciais ao seu negócio e perfil de colaboradores.

O consultor de seguros é muito importante para auxiliar a compor a configuração ideal do programa para a sua empresa, elaborada com base no possível impacto dos riscos identificados. Até porque, uma contratação incorreta pode gerar prejuízos à empresa. A experiência dos profissionais é importante! O profundo conhecimento do mercado de seguros permite aos nossos corretores identificar com precisão o tipo e a extensão ideal da apólice de sua empresa.

Como você pôde ver, contratar um seguro empresarial pode ser uma vantagem competitiva de sua empresa. Protege sua produtividade e sua competitividade ao prevenir os riscos e ameaças que possam prejudicar o seu negócio.

Vantagens

Ao implantar um Programa de Seguros Empresariais, sua empresa contará com as seguintes vantagens:

• Consultoria Especializada – Orientação técnica para adequação do programa mais adequado aos tipos de riscos;
• Gestão dos Riscos Existentes – Gestão técnica com suporte dos respectivos gestores em Ramos Elementares, Benefícios e Varejo;
• Aumento da Receita – Incremento nos lucros garantido por um programa de seguros que traga segurança operacional e financeira ao longo de sua jornada;
• Fidelização e Boa Imagem com seus colaboradores – Ao oferecer uma segurança e tratamento diferenciado ficando cada vez mais próximo;
• Agregar Valor à sua Marca – ao oferecer soluções para seus clientes, eles perceberão que seu estabelecimento possui completo atendimento no gerenciamento dos riscos.

A ICG BRASIL tem uma equipe de especialistas em diversos ramos de seguros, preparados para desenvolver programas especialmente desenhados para o perfil dos colaboradores e dos negócios de cada Empresa:

• Atendimento completo em todas as etapas do negócio (implantação, gestão e regulação de sinistros);
• Soluções Tecnológicas para tornar a gestão e controle das apólices mais ágil e eficiente;
• Ferramentas adequadas ao seu negócio e respectivos colaboradores, podendo alavancar sua produção no mercado em que atua.

Como é o processo de Implantação de um Programa de Seguros Corporativos

• Planejamento

1. Especificação de necessidades: definição do portfólio de seguros necessários a empresa de acordo com o seu porte e perfil de colaboradores.
2. Definição, desenvolvimento e implementação das estratégias para negociação dos seguros junto às seguradoras, brokers de resseguros e resseguradores internacionais.
3. Elaboração de política de seguros (Programa de Seguros) visando definir os critérios a serem observados quando da contratação das apólices de seguros e definição de responsabilidades pelo gerenciamento e controle de riscos e negociação de seguros.

• Execução

1. Análise dos riscos existentes e recomendações de melhores alternativas para transferência dos riscos na forma de contratação de seguros.
2. Coleta de informações sobre os riscos seguráveis: Perfil (para Seguros de Pessoas) e localização, aspectos construtivos, sistemas de proteção, atividades desenvolvidas, processos de manutenção, sinistros ocorridos (para seguros de Ramos Elementares) entre outras informações inerentes aos riscos e importantes no processo de subscrição por parte dos seguradores.
3. Definição dos Valores em Risco (VR) dos bens seguráveis;
4. Estruturação do seguro: definição de coberturas e fixação de limites máximos de indenização (LMI).
5. Transferência do risco: escolha das seguradoras, submissão e negociação das condições de cobertura, análise de propostas e clausulado.

• Gestão (Manutenção)

Ramos Elementares (Seguro Patrimonial)

1. Acompanhamento da emissão/conferência de apólices emitidas.
2. Ajustes de apólices (coberturas, limites, franquias e condições) mediante endossos.
3. Administração dos processos de regulação e liquidação dos sinistros.
4. Agendamento de palestras informativas sobre seguros juntos às áreas usuárias das apólices contratadas, sempre que necessário.
5. Visitas aos seguradores e resseguradores acompanhados de representantes da empresa contratante, sempre que necessário.
6. Demais ações necessárias para a perfeita administração dos seguros.

Benefícios (Saúde, Vida e Dental)

1. Palestra de implantação do novo benefício – colaboradores e dependentes;
2. Implantação do novo benefício com toda equipe de RH – processos de movimentação cadastral, formulários, regras contratuais;
3. Suporte e orientação telefônica – equipe de pós-venda da corretora (e-mail, telefone e celular);
4. Faturamento – conferência e envio de boleto/demonstrativo de valores da mensalidade do plano;
5. Movimentação Cadastral – inclusão e exclusão de beneficiários;
6. Reembolso – retirada de recibos, conferência da documentação, entrega na seguradora e acompanhamento do processo até a sua finalização.
7. Agendamentos – suporte nos agendamentos de consultas e exames;
8. Visita de Relacionamento – com a Gerente de Contas;
9. E-mail marketing mensal – com assuntos de saúde e novas coberturas por lei;
10. Reajuste – comunicação prévia de 90 dias do índice de reajuste contratual de cada Seguradora/Operadora;
11. Renovação Contratual – Análise de mercado a cada renovação com comparativo produtos: valores, rede e coberturas.